Kredyty dla firm 2020

Kredyt dla firm przyda Ci się, kiedy potrzebujesz pieniędzy na start swojego biznesu, chcesz zainwestować w rozwój czy mieć w pogotowiu środki od banku, z których zawsze możesz skorzystać. Pokazujemy, jak przygotować się do takiego finansowania, jakie warunki trzeba spełnić, aby je uzyskać oraz jak wybrać najlepszą ofertę.

kredyty dla firm

8 kroków, jak wziąć kredyt dla firmy

Wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie firmowym

Autorski poradnik naszych
ekspertów finansowych.

eksperci
  • Krok 1
    Sprawdź, co musisz wiedzieć o kredycie firmowym
  • Krok 2
    Dopasuj kwotę i typ kredytu do swoich potrzeb
  • Krok 3
    Przekonaj się, czy masz szansę na kredyt
  • Krok 4
    Zobacz, jakich dokumentów będziesz potrzebował
  • Krok 5
    Dowiedz się, jak złożyć wniosek o kredyt
  • Krok 6
    Sprawdź, co mogą zaoferować Ci banki
  • Krok 7
    Dopasuj kredyt do potrzeb i możliwości swojej firmy
  • Krok 8
    Przeczytaj, na co warto zwrócić uwagę w umowie
Anna Malek

Anna Malek

Analityk finansowy

krok
Czy to było pomocne?

INFORMACJA

Konrad Pluciński Konrad Pluciński

Analityk finansowy
direct.money.pl

Kredyt firmowy a COVID19

W związku z obecną sytuacją, spowodowaną pandemią COVID-19, banki dokładniej weryfikują sytuację finansową przedsiębiorcy starającego się o kredyt oraz sprawdzają, czy branża, w której działa, nie jest narażona na negatywne skutki kryzysu. Parametry cenowe kredytów firmowych są zazwyczaj ustalane indywidualnie, w zależności od oceny zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Kwotę i okres spłaty przedsiębiorca możne dostosować do potrzeb i możliwości firmy. Wydłużając okres kredytowania, można sprawić, że rata jest niższa, a miesięczne zobowiązanie łatwiejsze do spłaty nawet w okresie, w którym przedsiębiorstwo notuje niższe obroty. Firmy znajdujące się w wyjątkowo trudnej sytuacji związanej z pandemią koronawirusa mogą skorzystać ze specjalnych rozwiązań przygotowanych przez sektor bankowy przy wsparciu BGK i we współpracy z ministerstwami.

Aktualne oferty kredytów firmowych

  • Alior Bank Kredyt dla firm

    Kredyt polecany mikro, małym i średnim firmom.

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę Alior Bank

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Konrad Pluciński

    Konrad Pluciński

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Kwota kredytu nawet do 3 000 000 zł
    • Decyzja kredytowa w ciągu 20 minut
    • Przelew środków do 24 godzin od podpisania umowy
    • Obsługa przez najlepszych doradców kredytowych, z możliwością dojazdu do klienta
    • Uproszczona dokumentacja finansowa - potrzebny PIT i zaświadczenia z ZUS i US

    Zwróć uwagę na

    • Wymagany PIT za minimum 10 miesięcy działalności
    • Mikrofirmy - kredyt do 1 000 000 zł w oddziałach i placówkach partnerskich
    • Małe firmy - kredyt do 3 000 000 zł w oddziałach, do 1 000 000 w placówkach partnerskich
    • Średnie firmy - kredyt do 3 000 000 zł w oddziałach, brak obsługi w placówkach partnerskich
  • Nest Bank kredyt dla firm - BIZnest Kredyt w Ratach

    Kredyt polecany przedsiębiorcom na cele związane z prowadzoną przez nich działalnością gospodarczą.

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę Nest Bank

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Anna Serafin

    Anna Serafin

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Kwota kredytu do 550 000 zł
    • Decyzja kredytowa w ciągu 5 minut
    • Pieniądze na koncie nawet w 24 godziny
    • Minimum formalności

    Zwróć uwagę na

    • Oprocentowanie kredytu jest zmienne i zaczyna się już od 3,3%
    • Warunki kredytu uzależnione są od indywidualnej sytuacji firmy
  • EFL Leasing

    Leasing polecany przedsiębiorcom ze wszystkich branż

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę EFL

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Maciej Kazimierski

    Maciej Kazimierski

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Leasing samochodów osobowych, dostawczych oraz ciężarowych, nowych i używanych
    • Możliwość sfinansowania maszyn, urządzeń i sprzętu IT
    • Dostępny leasing nieruchomości
    • Elastyczny okres trwania umowy – nawet do 60 miesięcy

    Zwróć uwagę na

    • Leasingobiorcą może zostać każdy przedsiębiorca posiadający nr NIP oraz podmioty nieposiadające nr NIP, w tym rolnicy indywidualni oraz lekarze prowadzący prywatną praktykę lekarską
    • W leasingu samochodów osobowych i dostawczych dostępne jest finansowanie wszystkich marek samochodowych
    • Możliwość uzyskania decyzji „od ręki” do kwoty nawet 700 tys. zł netto
  • Finea finansowanie dla firm

    Pomoc finansowa dla mikroprzedsiębiorców oraz małych i średnich firm

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę Finea

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Maciej Kazimierski

    Maciej Kazimierski

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Natychmiastowy kontakt w celu udzielenia pomocy firmie
    • Szeroki zakres produktów (finansowanie faktur, zakupów, dla obcokrajowców, leasing)
    • Finansowanie od 500 zł do 100 000 zł
    • Brak ukrytych kosztów i opłat stałych
    • Szybki przelew środków

    Zwróć uwagę na

    • Do uzyskania finansowania potrzebny jest wyciąg bankowy za ostatnie 6 miesięcy
    • Wygodny proces online

Porady finansowe

Finanse dla firm
12 Lis 2020 Diana Klimowicz

Kredyt do 200 tys. dla mikrofirm w pełni zdalnie w Alior Banku

Oferta kierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów firmowych. Dzięki metodzie weryfikacji opartej na Foto ID i platformie Autenti przedsiębiorca nie musi odwiedzać oddziału na ...

1 min czytania
Nowość w Banku Millennium: finansowanie wierzytelności dla firm przy zakazie cesji Finanse dla firm
06 Lis 2020 Diana Klimowicz

Nowość w Banku Millennium: finansowanie wierzytelności dla firm przy zakazie cesji

Od października w ofercie banku znajduje się nowe rozwiązanie, które jest uzupełnieniem usługi faktoringu. Będzie miało ono zastosowanie w przypadku umów handlowych zawierających zakaz ...

eFaktoring, eWindykacja, eKsięgowość czy eUmowy – ze zdalnych usług w Santander BP skorzystało już 25 tys. jednoosobowych firm Finanse dla firm
03 Lis 2020 Diana Klimowicz

eFaktoring, eWindykacja, eKsięgowość czy eUmowy – ze zdalnych usług w Santander BP skorzystało już 25 tys. jednoosobowych firm

Pandemia jest trudnym wyzwaniem dla przedsiębiorców. Na szczęście wiele spraw można załatwić bez wychodzenia z domu czy z biura. W ofercie banku dla firm znajduje się m.in.: eKsięgowość, ...

Jest poprawa dynamiki sprzedaży kredytów dla mikroprzedsiębiorców we wrześniu. Wciąż spory spadek względem zeszłego roku Finanse dla firm
29 Paź 2020 Diana Klimowicz

Jest poprawa dynamiki sprzedaży kredytów dla mikroprzedsiębiorców we wrześniu. Wciąż spory spadek względem zeszłego roku

Według najnowszych danych BIK banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom znacznie mniej kredytów pod względem liczbowym i wartościowym niż w ubiegłym roku, ale w porównaniu do sierpnia nastąpiła ...

Gwarancje de minimis zabezpieczyły akcję kredytową o wartości ponad 20 mld zł Finanse dla firm
16 Paź 2020 Diana Klimowicz

Gwarancje de minimis zabezpieczyły akcję kredytową o wartości ponad 20 mld zł

Gwarancje zostały wprowadzone w ramach pakietów pomocowych dla przedsiębiorców. Ich zadaniem jest zabezpieczenie 80% kwoty kredytu dla firmy. Można z nich skorzystać do końca tego ...

Nowość w Alior Banku: linia gwarancyjna faktoringu z gwarancjami z BGK Finanse dla firm
16 Paź 2020 Diana Klimowicz

Nowość w Alior Banku: linia gwarancyjna faktoringu z gwarancjami z BGK

W ofercie banku dla przedsiębiorców pojawiła się możliwość skorzystania z gwarancji dzięki środkom z Funduszu Gwarancji Płynnościowych BGK. Propozycja, będąca częścią rządowej tarczy ...

Faktoring w mBanku z gwarancjami BGK Finanse dla firm
25 Wrz 2020 Diana Klimowicz

Faktoring w mBanku z gwarancjami BGK

Gwarancje zabezpieczają do 80% limitu finansowania. Mogą nimi zostać objęte kwoty do 250 mln zł. Usługa pozwoli klientom firmowym na otrzymanie wyższego limitu finansowania przy szybszej ...

Kredyt dla firm objętych Tarczą antykryzysową Finanse dla firm
10 Wrz 2020 Diana Klimowicz

Kredyt dla firm objętych Tarczą antykryzysową

Tarcza antykryzysowa zawiera szereg rozwiązań dla mikro, małych, średnich i dużych firm na czas kryzysu spowodowanego pandemią. Niektóre z nich to lepsze warunki kredytów, bezzwrotne lub ...

ZOBACZ WIĘCEJ ARTYKUŁÓW

Kredyt dla firm

Przedsiębiorcy, którzy potrzebują dodatkowego źródła finansowania mogą skorzystać z pomocy banku. Tego rodzaju instytucje często oferują im pożyczki na preferencyjnych warunkach, dzięki czemu możliwe jest pozyskanie środków na dalszy rozwój biznesu. Jakie rodzaje wsparcia finansowego mają do dyspozycji przedsiębiorcy?

Rynek dynamicznie się zmienia, przez co niełatwo się na nim utrzymać. Właściciele firm, którzy chcą osiągnąć sukces, powinni nieustannie inwestować w rozwój. Niestety, może okazać się, że brak im na to funduszy. Wówczas rozwiązaniem jest zazwyczaj pożyczka bankowa. Sprawdzamy, z jakich form kredytowania mogą jeszcze skorzystać.

Kredyty dla firm - czym się charakteryzują?

Przedsiębiorcy mogą skorzystać ze wsparcia bankowego, jakie stanowi standardowa pożyczka gotówkowa. Poza nią mają jednak całe mnóstwo możliwości, szczególnie że finansowanie gotówkowe nie zawsze opiewa na tak wysokie kwoty, jakie mogą okazać się w danym momencie niezbędne, zwłaszcza przy dużej inwestycji biznesowej.

Co istotne, nawet właściciele małych firm, które nie posiadają osobowości prawnej, mają prawo do skorzystania z oferty kredytu dla firm, np. w ramach konta osobistego. To często dla nich lepsze rozwiązanie aniżeli pożyczka gotówkowa. Istnieje jednak jeden zasadniczy warunek: pieniądze pozyskane z kredytu firmowego powinny zostać przeznaczone na cel związany bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Na wszelki wypadek warto udokumentować rzeczywiste transakcje, które będą pokryte funduszami z kredytu firmowego. Dzięki temu można zabezpieczyć się przed negatywnymi konsekwencjami ze strony organów skarbowych.

Kredyt na firmę – rodzaje

Przedsiębiorcy mają do dyspozycji wiele form kredytowania. Warto zatem przyjrzeć się pożyczkom, które zostały stworzone głównie z myślą o prowadzeniu biznesu. Pozyskać można je na różnorodny cel. Co się do nich zalicza?

Najpopularniejsze rodzaje kredytów na firmę:

  • kredyt obrotowy,
  • kredyt inwestycyjny,
  • kredyt płatniczy,
  • kredyt pomostowy.

Właściciele firm mogą również skorzystać z kredytu firmowego na innowacje technologiczne, który ma pomóc w rozwoju technologicznym firmy. Zazwyczaj wykorzystuje się go w celu zakupu nowoczesnych maszyn czy programów. Przyjrzyjmy się jednak wymienionym rodzajom kredytów. Na czym polega każdy z nich?

Kredyt obrotowy dla firm

Ten rodzaj kredytu polecany jest głównie dla małych i średnich firm. Okres spłaty w jego przypadku wynosi od 12 do 36 miesięcy. Środki z niego pozyskane powinny być przeznaczone na finansowanie wydatków związanych z bieżącą działalnością przedsiębiorstwa. Ten kredyt na firmę sprawdzi się, gdy zależy nam na pokryciu kosztów zatrudnienia pracowników czy np. wyposażenia biura.

Dla wielu właścicieli firm kredyt obrotowy to sposób na zachowanie płynności finansowej. Występuje w dwóch formach: kredytu na rachunku bieżącym lub kredytu na rachunku kredytowym. Ten pierwszy odnawia się po danym okresie, zazwyczaj umowa podpisywana jest na rok. Drugi zaś należy spłacać w ratach.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Jak wskazuje jego nazwa, jest to kredyt zaciągany na cele inwestycyjne, czyli różnego rodzaju działania, które mają zwiększyć dochód biznesu bądź wzmocnić pozycję firmy na rynku. Zazwyczaj zalicza się do nich zakup nieruchomości, choć niekiedy przeznacza się go na zakup papierów wartościowych bądź udziałów.

Aby go otrzymać, niezbędny może okazać się wkład własny na poziomie 10% - 20% inwestycji. Okres trwania kredytu inwestycyjnego zależy już od przedsiębiorcy. Ten rodzaj kredytu na firmę przeznaczony jest zazwyczaj dla średnich i dużych przedsiębiorstw, które dysponują wolnym kapitałem, jaki mogą poświęcić na wkład własny.

Kredyt pomostowy dla firm

To szczególny rodzaj kredytu firmowego, który udzielany jest inwestorom ubiegającym się o dotacje unijne. Pożyczka tego rodzaju ma zapewnić płynność finansową przedsiębiorstwa do czasu pozyskania głównego finansowania. Kredyt może zostać przyznany jednorazowo bądź w ratach, jedna jego łączna suma nie może przekraczać wysokości przyznanej dotacji. Co ciekawe, z kredytu pomostowego skorzystać mogą nie tylko przedsiębiorcy, ale i jednostki samorządowe. 

Kredyt na firmę dla nowych przedsiębiorców

Jeszcze inny rodzaj kredytu firmowego stanowi tzw. kredyt na start, czyli stworzony specjalnie dla osób, które dopiero rozwijają swój biznes i potrzebują środków na ten cel. Aby go otrzymać należy najpierw zarejestrować działalność gospodarczą w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Wybrać trzeba jednocześnie formę prowadzonego przedsiębiorstwa. Niemniej, banki udzielają kredytu na start zarówno dla osób fizycznych zakładających działalność, jak również dla rolników, spółek cywilnych, partnerskich, a także jawnych.

W większości przypadków bank zażąda przedstawienia biznesplanu. To dla niego informacja, że poważnie podchodzimy do założonej firmy i realnie chcemy ją rozwijać. To właśnie na podstawie biznesplanu należy wypełnić wniosek o kredyt firmowy na stronie banku.

Warto jednocześnie dołączyć wyciąg z konta bankowego, a nawet zaświadczenie z ZUS i US. Zdarza się, że banki nakładają na przedsiębiorców starających się o kredyt na start, ograniczenia dotyczące okresu funkcjonowania firmy na rynku. Przeważnie nie może być zarejestrowana wcześniej niż przed okresem 12 miesięcy w dniu złożenia wniosku. 

Ranking kredytów dla firm

Wybór kredytu dla firmy 2020 możesz okazać się dużym wyzwaniem szczególnie, gdy na własną rękę próbujesz porównać wszystkie dostępne oferty. Skorzystać możesz także z pomocy doradcy kredytowego, który z pewnością dobierze kredyt dostosowany do Twoich potrzeb. Zanim jednak to zrobisz możesz sprawdzić ranking kredytów firmowych. Takie zestawienie pozwala szybko porównać oferty nawet kilkunastu banków. W ten sposób możesz w zaledwie chwilę dowiedzieć się, który kredyt ma najniższe oprocentowanie i jakie są jego dodatkowe zalety.

Na szczycie rankingu kredytów dla firm 2020 znajduje się aktualnie Nest Bank z ofertą BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca. Wyróżnia go najdłuższy, bo aż 12-letni okres kredytowania i stosunkowo nisko rata miesięczna przy pożyczce w wysokości 100 tys. złotych. Równie ciekawą ofertę proponuje ING Bank Śląski z opcją prowizji lub bez prowizji. Inne ciekawe oferty możesz poznać, gdy skorzystasz z rankingu kredytu dla firm. Wystarczy kilka kliknięć, aby znaleźć kredyt dostosowany do potrzeb Twojego biznesu.

Kredyt firmowy – podsumowanie

Przedsiębiorca, który zamierza zdecydować się na kredyt dla firm , powinien rozważyć wszystkie możliwości, aby wybrać formę finansowania, która okaże się dla niego najbardziej korzystna. Oczywiście może postawić na standardową pożyczkę gotówkową, wówczas nie będzie musiał tłumaczyć się przed bankiem, na jaki cel zamierza pozyskać dodatkowe środki. W większości przypadków kredyty dedykowane stricte dla firm okażą się lepszym wyborem, gdyż będą po prostu tańsze i zapewnią większe środki. W zależności od tego, czy mają one zostać przeznaczona na inwestycję czy na spłatę bieżących zobowiązań, warto zapoznać się z różnorodnymi formami kredytowania firmowego.